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理财双录 护您权益
来源:湖北日报(武汉) 小编:
导读:近年来,伴随着经济下行压力增大,金融形势愈发复杂,银行经营案件时有发生。一方面,由于商业银行自身的监管不力,存在某些银行员工为了一己之利,利用职务之便参与“私售”等非法活动,或在销售金融产品过程中出现误导销售、夸大或承诺收益等欺骗消费者的行为;

  湖北日报讯 近年来,伴随着经济下行压力增大,金融形势愈发复杂,银行经营案件时有发生。一方面,由于商业银行自身的监管不力,存在某些银行员工为了一己之利,利用职务之便参与“私售”等非法活动,或在销售金融产品过程中出现误导销售、夸大或承诺收益等欺骗消费者的行为;另一方面,部分金融消费者在购买金融产品后不愿承担投资风险,引发大量投诉。而在处理投诉时,由于无法提供有效证据,导致投诉难处理,受害一方的合法权益难以得到维护,激化了银行与金融消费者的矛盾,也给银行的声誉带来负面影响。

  针对上述问题,湖北银监局从规范商业银行金融产品销售行为、完善金融消费者权益保护工作机制、倡导理性投资、树立“买者自负,卖者有责”金融投资理念的角度出发,推出了于2016年9月底完成“一区双录”建设的新举措,即在银行金融机构营业网点设立理财(代销)产品销售专区,并对销售过程进行同步录音录像。

  光大银行武汉分行在收到监管文件后,高度重视,周密部署,积极推进“一区双录”工作的落实。

  推进“一区双录”多管齐下 高效落实

  面对层出不穷的投诉纠纷,唯有健全制度和加强监督管理,才能促进银行业的健康发展。事实上,光大银行总行为规范销售行为,保护银行和消费者合法权益,也于2014年9月先后下发了金融产品销售区域监控管理的相关措施和办法。应总行规范要求,光大银行武汉分行于2014年12月较早在湖北地区实施了“双录”管理。本次“一区双录”的推行正好与光大银行的发展策略相契合。在梳理前期“双录”流程和管理经验的基础上,周密部署,多管齐下,从专区建设、系统搭建、制度建设及系统培训四方面有序落实,并于2016年10月顺利通过湖北银监局的现场验收。

  建立长效机制规范服务 合规经营

  一项政策落实的核心在于是否形成长效机制,是否成为日常工作的一部分。为此,光大银行武汉分行严格按照标准践行,确保规范服务,合规经营:坚持“三统一”,即统一销售专区、统一在售金融产品信息公示、统一理财人员资质公示;严格执行专区销售行为,严防“私售”;规范营销话术;严格客户风险承受能力与产品相匹配;规范“双录”范围和操作流程。

  普及金融知识理性投资 防范风险

  主动响应监管号召,积极参与金融知识宣传活动,提高金融消费者的金融素质,促使金融消费者理性投资,树立“买者自负”的投资理念,减少投诉,也加深了银行业与消费者之间的相互了解,促进金融稳定和发展。

  实施专区销售和“双录”工作是新时期保护银行业消费者权益、维护人民群众切身利益的一项重大监管举措,也是银行业金融机构坚持以人为本,依法合规、审慎经营的内在要求。今后,光大银行武汉分行将持续认真落实推进“一区双录”工作,依法合规开展经营活动,保障金融交易的公开、公平、公正,同时提高经营管理的精细化水平、加强防范法律风险和声誉风险的能力,协助金融消费者依法维权,打造安全、和谐的金融消费关系。

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